Levée Amorçage · 50 000 $

Technologie Validée

GPaye

Une plateforme conçue pour l'unification des paiements dans les points de vente physiques.

Gérer la monnaie et les paiements mobiles prend trop de temps. GPaye simplifie tout : une seule carte pour tous les opérateurs. Un simple contact, en moins de 2 secondes.

Slide 02 — Le Problème

La pénétration du mobile money est forte, mais son adoption dans le commerce physique est bloquée par la latence des transactions et la complexité opérationnelle.

Hémorragie Silencieuse du CA

3–5%

Du chiffre d'affaires disparaît chaque jour en gérant les monnaies — vol, erreurs de comptage et réconciliation. Les marchands ne disposent actuellement d'aucune solution structurelle pour l'empêcher.

" Accepter le mobile money me coûte plus qu'il ne me rapporte — 3 comptes, 3 codes, 3 rapports à gérer."

Le paiement par Mobile Money reste totalement inadapté pour les encaissements physiques.

30–60s

Le client doit naviguer dans des menus USSD complexes, taper l'identifiant du marchand, puis saisir le montant exact. La moindre erreur l'oblige à tout recommencer depuis le début. Du côté du commerçant, la présence de 3 opérateurs différents implique de devoir gérer 3 comptes marchands de façon complètement séparée.

Une absence totale de visibilité et de contrôle sur les transactions.

0

Un entrepreneur avec 3 points de vente et 5 employes n'a aucune visibilité en temps réel sur les ventes. Il découvre seulement les vols ou les manques peut être à la fin du mois — sur un rapport papier.

Les TPE conventionels ne Conviennent pas à Notre Réalité

$300+

Les terminaux de paiement classiques coûtent excessivement cher, nécessitent obligatoirement un compte bancaire, un abonnement formel et une connexion internet continue. Malgré cela, ils n'intègrent toujours pas le mobile money, qui représente pourtant le moyen de paiement de 70 % des consommateurs.

Slide 03 — La Cible

Nous louons les terminaux aux marchands. Les marchands distribuent les cartes à leurs clients. Un canal de distribution passe donc par les marchands.

Principale : B2B

Activités à Fort Trafic

Stations-service — des centaines de transactions cash par jour
Supermarchés — le problème de file d'attente le plus visible
Pharmacies et cliniques — clientèle captive et récurrente
Flottes d'entreprises — cartes carburant et frais préchargées

10,750+

Points de vente au Bénin

Cible Secondaire : Grand Public (B2C)

Les utilisateurs des services de Mobile Money

L'acquisition de ces clients se fera directement par l'intermédiaire de nos commerçants partenaires, sans qu'aucune application mobile ne soit requise.
Aujourd'hui, près de 70 % des adultes au Bénin utilisent déjà régulièrement les services de Mobile Money.
Le système reste accessible à tous, quel que soit le niveau d'alphabétisation de l'utilisateur ou le type de téléphone portable dont il dispose.

8.4M

Utilisateurs MoMo au Bénin

Une cible stratégique axée sur les marchés publics (B2G)

La gestion des flottes d'entreprises

L'objectif est de remplacer définitivement les bons de carburant en papier par une solution automatisée pour la gestion des frais de flotte.
La solution facilitera grandement le versement des indemnités (telles que le carburant, les repas ou le transport) directement aux employés non-bancarisés.
Elle offre une traçabilité à 100 %, garantissant que chaque franc soit suivi pour éviter toute fuite.
Une intégration technique avec l'ANIP sera mise en place afin de garantir une identification fiable des citoyens.

90%+

Réduction fraude vs bons papier

Slide 04 — Marché & Déploiement

Notre lancement pilote sur le territoire béninois nous permettra d'éprouver notre modèle économique avant d'entamer un déploiement régional ciblant un marché de plus de 2,5 milliards de dollars (88 millions d'habitants).

2026

Phase 1 : Une phase pilote sur le marché.

La phase pilote inclut le déploiement de 10 terminaux et de 200 cartes réparties sur une vingtaine de sites à Cotonou. L'objectif sera de valider la rentabilité unitaire tout en construisant la notoriété de la marque.

2026-27

Phase 2 : Une mise à l'échelle pour la production.

Une adoption massive (taux d'utilisation > 80 %) servira à financer le déploiement de l'étape suivante. La fidélisation de la clientèle sera assurée par des programmes de récompenses sous forme de points.

2027

Phase 3 : La prospection auprès des entreprises partenaires (B2B).

Cette phase inclura le lancement d'un pilote pour le microcrédit GCredit, l'ouverture de comptes pour les flottes d'entreprises, ainsi que le déploiement de notre solution de gestion des dépenses pour les professionnels.

2028

Phase 4 : Une intégration pour les institutions gouvernementales (B2G).

L'objectif sera de digitaliser les bons de carburant (tickets valeur) de l'État, de signer de nouveaux contrats institutionnels d'envergure, et d'amorcer une expansion régionale au-delà des frontières du Bénin.

Marché Total Disponible

$2.5B+

Paiements numériques carburant & détail, Afrique de l'Ouest

Marché Disponible

$450M

Bénin + Togo + Burkina Faso (2026–2027)

Marché Atteignable

4.5M$

Phase 2 Bénin · 50+ terminaux · 4 000 utilisateurs (2026–27)

TCAC paiements numériques

+15%/yr

Croissance annuelle dans la région

Slide 05 — La Solution

GPaye centralise tous les réseaux de mobile money sur une seule carte NFC. Un seul terminal pour encaisser, un seul tableau de bord pour suivre, et un seul virement par jour.

1

Le client n'aura besoin d'associer ses comptes existants qu'une seule et unique fois.

La solution ne requiert aucun portefeuille supplémentaire ni aucune nouvelle application à installer. L'activation se fait en quelques instants directement au comptoir du commerçant. Par la suite, il suffira simplement au client d'approcher sa carte pour régler ses achats.

2

Le commerçant saisit le montant, le client présente sa carte. La transaction est instantanément finalisée.

L'interface ne nécessite ni alphabétisation numérique ni interaction avec le téléphone en caisse. Les paiements se termine en moins de 2 secondes.

3

Un traitement fiable conçu pour palier l'instabilité des connexions

Le matériel est spécialement conçu pour répondre à nos réalités, en offrant un traitement autonome des paiements, même en cas de coupure réseau.

4

Une télécollecte centralisée pour clôturer la fin de la journée

Plutôt que de devoir multiplier les démarches auprès de chaque opérateur, le commerçant pourra consolider l'ensemble de sa trésorerie et la transférer automatiquement vers son compte bancaire en une seule opération simple.

Facteurs Clés

Terminal bas coût 16$/an

Opération simple et sûre

Tous les opérateurs MoMo + banques

Tableau de bord pour le suivi en direct de toute l'activité

Intégration dépenses d'entreprises

Déjà validé

10

boucle de transaction validée de bout en bout

Boucle Tap & Go validée de bout en bout

Slide 06 — La Valeur

Le Marchand

Stations · Supermarchés · Pharmacies

Élimine la perte de 3-5% du CA due à la gestion des monnaies en espèces. Les économies réalisées couvrent largement la commission de 1%.
Un terminal remplace trois comptes marchands opérateurs séparés.
Visibilité en temps réel par caissier, par agence — plus de rapports papier en fin de journée.
Les temps d'encaissement deviendront jusqu'à 10 fois plus rapides, ce qui permettra de réduire drastiquement les files d'attente aux caisses.

La commission de 1% est entièrement compensée par l'élimination des pertes liées au cash.

Le Consommateur

Conducteurs · Patients · Étudiants · Clients de marché

Exécution des transactions en moins de 2 secondes. Remplace la navigation USSD de 60 secondes.
Une carte couvre tous leurs portefeuilles MoMo — plus besoin de se souvenir quel opérateur accepte le marchand.
Fonctionne quand le réseau tombe — jamais de paiement refusé en pleine file d'attente.
Chaque transaction construit un historique numérique — base pour le futur microcrédit.

Paiement sans friction : Aucun nouveau compte ni application requis.

Les Entreprises

Logistique · Flottes · Gestion des Dépenses

Digitaliser les flottes d'entreprises — remplacer les bons carburant papier par des cartes NFC prepayees.
Restreindre les dépenses à des catégories de marchands spécifiques (ex: uniquement stations-service).
Fournir aux employés non-bancarisés des cartes d'indemnités journalières préchargées.
Tableau de bord en temps réel pour les gérants — réconciliation instantanée sans reçus manuels.

Traçabilité des transactions à 100% et réconciliation automatisée des dépenses.

Slide 07 — L'Unicité

Alors que l'industrie se concentre sur l'e-commerce, 80% des transactions restent physiques. GPaye est conçu spécifiquement pour les environnements de vente au détail physique à fort trafic.

Critère	GPaye	KkiaPay / FedaPay	POS Bancaire	Télécom USSD
Fonctionne sans internet	72 heures	100% dépendant
Vitesse en caisse	<2s	15–30s	10–20s	30–60s
Accepte tous MoMo + banque	1 terminal	En ligne seulement	Pas de MoMo	1 opérateur seul
Sans compte bancaire		Partiel	Requis
Commission	1%	1.5–2.5%	2–3.5%	1.2%
Coût matériel	$150	$200–500	$300–800	$0
Dashboard marchand	Temps réel, toutes agences	En ligne seulement

Slide 08 — Flux d'Argent

1%

Commission fixe GPaye

Reversés au marchand à J+1

99%

Durée de l'opération

<2s

Slide 09 — Projections Financières

La validation initiale du produit étant terminée. L'amorçage de 50 000 $ servira au financement du déploiement de 50 terminaux visant un retour sur investissement projeté de 2,1× apres 2 ans d'exploitation.

Revenus vs. Dépenses (USD)

2024–25 · Phase 1 : Validation$0 / $18,400

2026 · Pilote — Amorçage (50 000 $)$19,200 / $25,000

2027 · Mise à l'Échelle — Série A (150 000 $)$72,000 / $110,600

2028 · Expansion Régionale (4 pays)$216,000 / $185,000

Revenus

Dépenses

Levée Amorçage

$50,000

Capital requis pour le déploiement de la Phase 2

Total investi (toutes phases)

$339,000

Sur l'ensemble des phases de croissance

ROI Projeté d'ici 2028

2.1×

307 000 $ de revenus cumulés sur 339 000 $ investis

Jalons clés

Mois 16–18 : Seuil de rentabilité opérationnel

Mois 22 : Remboursement complet du capital (B2B)

Mois 24 : Levée Série A — mise à l'échelle nationale

2028 : 45 000 utilisateurs · 4 pays · Rentabilité nette

Slide 10 — La Demande

Levée Amorçage 2026

$50,000

15% du capital · Valorisation post-money 333 000 $. Phase de validation pré-amorçage financée en fonds propres.

50 terminaux commerciaux (Phase 2)

24%

4 000 cartes NFC (Phase 2)

16%

Opérations (12 mois)

38%

Conformité BCEAO

8%

Acquisition marchands

14%

Conçu pour le Commerce Physique

GPaye n'est pas une énième application en ligne. C'est une infrastructure physique conçue pour digitaliser les transactions quotidiennes en personne qui font tourner l'économie africaine.

AG

CTO / Lead Dev

Aziz GBEDOUROROU

IP hardware, systèmes embarqués, full-stack.

DK

CEO / Strategy

David KPONDEHOU

Relations investisseurs, levée de fonds, partenariats stratégiques.

FA

COO / Field Ops

Frank AKPO

Recrutement marchands, équipes terrain, déploiement matériel.

bgbedourorou@gmail.com

+229 61 30 98 97 (WhatsApp)

Cotonou, Bénin

Voir le Résumé 2 pages

Annexe A1

Feuille de Route d'Implémentation

2026

1

Phase 1 · Lancement Pilote

Déploiement Pilote sur le Marché

10 terminaux déployés

200 cartes · 20 sites à Cotonou

Validation de la rentabilité unitaire

Construction de la notoriété GPaye

2026–27

2

Phase 2 · Montée en Échelle

Mise à l'Échelle pour la Production

Taux d'utilisation > 80 %

Auto-financement du prochain déploiement

Programme de fidélité par points

Expansion du réseau de sites

2027

3

Phase 3 · Expansion B2B

Prospection auprès des Entreprises

Pilote microcrédit GCredit

Comptes flottes d'entreprises

Solution de gestion des dépenses B2B

Partenariats institutionnels locaux

2028

4

Phase 4 · Gouvernement

Introduction Gouvernementale

Remplacement des bons de carburant

Contrats institutionnels

Expansion régionale hors Bénin

Infrastructure de paiement nationale

Annexe A2

Résumé Financier

Phase	Période	Source	Investissement	Utilisateurs	Revenus (1%)	Statut
Pré-Phase (Tech)	2024–25	Fondateurs	$15,000	—	$0	✅ Terminé
Phase 1 (Pilote)	Q2 2026	Autofinancé	~$2,500	200	~$0	🔵 Actuel
Phase 2 (Production)	2026–27	Amorçage	$50,000	4,000+	$19,200	⏳ Levée
Phase 3 (Corporate)	2027	Revenus	~$15,000	+1,000	+$7,200	📋 Prévu
Phase 4 (Gouv)	2027–28	Série A	$110,600	15,000+	$72,000	📋 Futur
TOTAL (2024–2028)			$360,600	45,000+	$307,200	ROI : 2,1×

$15K

Fonds de Validation Pré-Amorçage

1%

Commission fixe — vs 3–5% perdus en cash

M16–18

Seuil rentabilité opérationnel

M22

Récupération de l'investissement (B2B)

Annexe A3

Pourquoi GPaye

Concurrent	Ce qu'ils font	Leur lacune
Codes marchands télécom (MTN/Moov/Celtiis)	Codes USSD marchands, stickers QR	30–60s par transaction, manuel, 3 comptes séparés, pas de tableau de bord, un seul opérateur
KkiaPay / FedaPay	Agrégateurs de paiement en ligne, liens QR/web	100% dépendant d'internet — tombe quand le réseau coupe. Construit pour l'e-commerce, pas pour le comptoir physique.
Terminaux POS bancaires	Acceptation carte (Visa/Mastercard)	Coût 300–800 $, exige un compte bancaire, pas de mobile money — exclut 70% des modes de paiement réels
Néo-banques / Cartes virtuelles (Chipper Cash, Grey, Kuda)	Cartes Visa/Mastercard virtuelles pour l'en ligne et le transfrontalier	Transitent par les rails Visa/Mastercard (la même infrastructure occidentale qu'ils prétendent remplacer). Conçus pour une minorité numériquement active. Pas pour un pompiste, une caissière de pharmacie, ou un acheteur de marché.

La position de GPaye : la seule solution construite spécifiquement pour le commerce en personne, au comptoir physique, à grande échelle.

GPaye fournit une interface de paiement universelle, pour tout le monde, qui ne nécessite ni smartphone, ni navigation USSD, ni alphabétisation au numérique.

Annexe A4

Gouvernance & Cap Table

Équité post-amorçage (dilution 15%)

Aziz GBEDOUROROU (CTO)34%

David KPONDEHOU (CEO)25.5%

Frank AKPO (COO)25.5%

Investisseurs Amorçage15%

Structure : SAS en droit OHADA Acquisition fondateurs sur 4 ans · Cliff d'un an · Pool ESOP 5% à la Série A.

Lacune de compétences (prochain recrutement)

Spécialiste réglementaire BCEAO — Navigation des licences UEMOA

Responsable Growth Marketing — Acquisition marchands B2B2C

Responsable Chaîne d'Approvisionnement — Passage du prototype à la production de masse

Preuves de Traction

Développement initial autofinancé jusqu'au prototype fonctionnel

Négociations actives avec un groupe d'investisseurs providentiels locaux (25 000 $ bridge)

Architecture matérielle et logicielle entièrement validée techniquement

Annexe A5

L'Adoption — Le Vrai Défi

Notre stratégie de mise sur le marché traite systématiquement le principal obstacle à l'adoption des paiements numériques : la friction comportementale en caisse.

Stratégie 1 : Lieux captifs

Le déploiement initial cible des lieux captifs à fort trafic (stations-service, supermarchés) où la latence d'encaissement impacte directement le débit du marchand.

Stratégie 2 : Fidélité intégrée

L'accumulation automatisée de fidélité offre une incitation immédiate au consommateur pour abandonner le cash, favorisant une adoption rapide des cartes.

Stratégie 3 : Distribution par les marchands

L'acquisition de clients est gérée directement via la distribution au point de vente marchand, éliminant le coût d'acquisition client (CAC) marketing traditionnel et les barrières d'alphabétisation numérique.